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    å¤äººæ›°ï¼Œä¸‰åè€Œç«‹。對(duì)于30歲左右的小林來說，而立之年已經(jÄ«ng)打下了良好的事業(yè)基礎(chÇ”)，日子過得蒸蒸日上，但在家庭理財(cái)上卻有些美中不足的地方。

    ä¸»è§’：月固定收入13000å…ƒ

    å°æž—夫婦正處于事業(yè)的早期階段,月固定收入為13000元，收入有較大的上升空間,父母健康,但由于二人每月僅有2000元余額,其抵抗突發(fā)風(fÄ“ng)險(xiÇŽn)的能力較小。二人擁有一套自住房，五年后將拆遷，非社區(qÅ«)無管理不符合小林夫婦的居住要求，另外，二人還擁有鎮(zhèn)區(qÅ«)宿舍一套，無裝修無出租二人目前的理財(cái)目標(biāo)包括，在社區(qÅ«)購置一套70萬左右的二手房，購置20萬~25萬的凱美瑞車一輛，另外，小林太太希望能增加時(shí)尚消費(fèi)。

    æ”¯æ‹›ï¼šæ›æˆ¿å…ˆè¡Œ è²·è»Šå…¶åŽ

    æ°‘生銀行越華支行理財(cái)經(jÄ«ng)理何金棠認(rèn)為，小林夫婦應(yÄ«ng)首先考慮增加家庭保障，夫妻二人應(yÄ«ng)該為自己購買保障性比較高的終身壽險(xiÇŽn),并附加一定的醫(yÄ«)療險(xiÇŽn)和意外險(xiÇŽn)，并為孩子購買以教育基金為主的保險(xiÇŽn)。但由于眼下已經(jÄ«ng)購買了商品房,為了能輕松支付房屋貸款,可以適當(dāng)選擇一些投資分紅類的保險(xiÇŽn)產(chÇŽn)品。

    æ‹›æ•¸(shù)一：出售自住房 è³¼äºŒæ‰‹æˆ¿

    å°æž—夫婦擁有較大份額的固定資產(chÇŽn)，但流動(dòng)資產(chÇŽn)不足，可將現(xiàn)有住房出售，以換取流動(dòng)資金。目前自住房產(chÇŽn)處于城區(qÅ«)中心地帶，參考廣州購房者網(wÇŽng)越秀區(qÅ«)二手房報(bào)價(jià)，價(jià)格大體在每平米5000~6000å…ƒ，預(yù)計(jì)可售40萬。

    å¦‚果購置價(jià)值70萬社區(qÅ«)二手房產(chÇŽn)，住房按揭首付3成，即21萬，剩余49萬辦理二手住房按揭貸款。由于擁有公積金帳戶，其中30萬可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，通過計(jì)ç®—，10年期個(gè)人住房按揭貸款月付為5386元（3161å…ƒ+2225元）。

    æ‹›æ•¸(shù)二：裝修并出租鎮(zhèn)區(qÅ«)宿舍

    å‡ºå”®ç¾(xiàn)有房產(chÇŽn)之后，將擁有46萬流動(dòng)資金（40萬+2萬存款+4萬住房公積金），減去21萬新房首付，10萬稅費(fèi)，仍有20萬節(jié)余，可用來裝修鎮(zhèn)區(qÅ«)宿舍，獲取租金收入。裝修費(fèi)用6萬左右，出租后每月可獲得3000元租金收入，扣除財(cái)產(chÇŽn)租賃所得稅20%，剩余2400元。

    æ­¤æ™‚(shí)，小林夫婦月入10080元（7680å…ƒ+2400元），扣除新房月供與適當(dāng)保險(xiÇŽn)è²»(fèi)之后，每月結(jié)ä½™4600å…ƒ。流動(dòng)資產(chÇŽn)14萬，減除5萬備用應(yÄ«ng)急款，剩余資金為9萬。

    æ‹›æ•¸(shù)三：3年以后買車更劃算

    æ°‘生銀行越華支行理財(cái)經(jÄ«ng)理賀為建議，二人已有兩處按揭房產(chÇŽn),不宜在此時(shí)購車承擔(dān)過多風(fÄ“ng)險(xiÇŽn)，最好在三年以后，首先，40個(gè)月過后,25萬5年期的貸款還清,月收入會(huì)增加4000å…ƒ,其次，以目前10萬閑置資金加上每月1500元左右剩余現(xiàn)金流，通過合理投資，如購買基金等，只需8%左右的年收益，便可在3å¹´å…§(nèi)升值到20萬，第三，小林太太對(duì)時(shí)尚的需求不可忽視,每季度此項(xiàng)支出應(yÄ«ng)該增加，如果購車,則為此項(xiàng)支出帶來不便。